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Recientemente, un nuevo norma definitiva Se anunció una nueva norma sobre ciertas disposiciones de la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés), una ley federal que establece limitaciones sobre lo que pueden hacer los cobradores de deudas al cobrar ciertos tipos de deudas. La nueva norma aclara las formas en que los cobradores de deudas pueden comunicarse con los consumidores y qué tipos de prácticas de cobro constituyen una violación de la FDCPA.
Con efecto un año después de la fecha de publicación en el Registro Federal, la norma finaliza las partes principales de una propuesta que emitimos inicialmente en 2019. Aunque no entrará en vigor hasta 2021, la FDCPA sigue prohibiendo a los cobradores de deudas, entre otras cosas, comportamientos cuya consecuencia natural sea acosar, oprimir o abusar de cualquier persona en relación con el cobro de una deuda.
Si actualmente tiene una deuda en cobranza, hay varias cosas importantes que debe saber, incluidos sus derechos y cómo responder a un cobrador, y estas seguirán siendo válidas incluso después de que la norma entre en vigor.
Según la FDCPA, los cobradores de deudas no pueden utilizar prácticas injustas al intentar cobrar una deuda, lo que incluye engañarle, amenazarle o acosarle.
Si considera que no debe nada, puede disputar la totalidad o parte de la deuda llamando o escribiendo al cobrador. Si envía una solicitud por escrito, el cobrador de deudas debe suspender el cobro de la cantidad que ha disputado hasta que pueda proporcionarle información que demuestre que usted debe la deuda.
Cómo responder a un cobrador de deudas
La CFPB ha creado varias cartas de muestra para ayudarle a responder a muchas situaciones comunes, si:
- Necesitas más información sobre la deuda en cuestión.
- No tienes ninguna deuda.
- Desea que el cobrador de deudas deje de contactarlo mientras disputa la deuda.
- Desea que el cobrador de deudas solo se comunique con usted a través de un abogado.
- Desea especificar cómo puede ponerse en contacto con usted el cobrador de deudas.
Tenga en cuenta que estas cartas no constituyen asesoramiento legal. También es recomendable que guarde copias de todas las cartas que envíe a la empresa de cobros.
Trabaje con un asesor crediticio.
Las agencias de asesoría crediticia son, por lo general, organizaciones sin fines de lucro que pueden asesorarle sobre su dinero y sus deudas. Cuando trabaje con un asesor crediticio, debe estar preparado para hablar sobre su situación financiera, su situación laboral y sus objetivos financieros, así como sus ingresos y gastos habituales.
Los asesores crediticios sin fines de lucro de buena reputación suelen ofrecer sesiones iniciales de elaboración de presupuestos sin costo alguno y pueden ayudarle de las siguientes maneras:
- Identifique formas de ajustar sus gastos.. Los asesores de crédito pueden ayudarle a elaborar un presupuesto y ajustar sus gastos para que pueda pagar sus deudas más rápidamente.
- Busque programas de ayuda para situaciones de emergencia. La mayoría de los prestamistas ofrecen formas de suspender temporalmente o reducir sus pagos si ha tenido una emergencia financiera. Si tiene muchas cuentas o le resulta difícil administrar sus deudas por su cuenta, un asesor de crédito puede ayudarle a analizar sus opciones.
- Hablar sobre los planes de gestión de la deuda. Estos programas buscan proporcionar un pago mensual consolidado que la agencia de asesoría crediticia luego paga a todos los prestamistas durante un período de tiempo determinado. Por lo general, esto implica cerrar la mayoría de sus cuentas y establecer un plan de pago fijo, normalmente con una tasa de interés reducida. Las agencias de asesoría crediticia suelen cobrar comisiones por estos servicios y es posible que el cierre de cuentas tenga un impacto inicial en su solvencia crediticia, por lo que debe asegurarse de comprender cómo funciona el programa antes de inscribirse.
- Determina si la quiebra tiene sentido. Los asesores crediticios evaluarán su situación financiera y determinarán si se deben explorar opciones como la quiebra y cuáles deben ser sus próximos pasos.
Cuando considere contratar a un asesor crediticio, asegúrese de que pueda ayudarle a evaluar cómo administrar todas sus deudas. Muchos, por ejemplo, también ofrecen asesoramiento en materia de vivienda, lo que puede ser importante si tiene dificultades para pagar su hipoteca.
*Esta entrada del blog contiene enlaces y referencias a recursos de terceros que pueden resultar útiles para los consumidores. La Oficina no controla ni garantiza la exactitud de esta información de terceros. Al incluir estos enlaces y referencias, la Oficina no respalda ni ha verificado a estos terceros, las opiniones que expresan ni los productos o servicios que ofrecen. Es posible que otras entidades y recursos también satisfagan sus necesidades.
Artículo publicado originalmente en Oficina para la Protección Financiera del Consumidor
Si necesita ayuda con cobradores de deudas que no cumplen con la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas, comuníquese hoy mismo con nuestro bufete de abogados llamando al 601-948-8005 o enviando un mensaje a nuestro Abogados especializados en demandas colectivas y daños masivos a través de nuestro sitio web.
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