Mississippi Abogado de litigios FCRA

Abogado especializado en litigios relacionados con la FCRA en Mississippi

La Ley Federal de Informes Crediticios Justos (FCRA, por sus siglas en inglés) exige a las agencias de informes crediticios (oficinas de crédito) y a las entidades que proporcionan información a dichas agencias que garanticen la exactitud, privacidad y equidad de la información crediticia. Lamentablemente, no todos los acreedores, cobradores de deudas, compradores de deudas y otros cumplen con la ley.

Además, las agencias de informes crediticios suelen ser poco rigurosas a la hora de cumplir con su obligación de investigar y corregir la información que ha sido cuestionada por el consumidor. La FCRA contiene disposiciones contundentes para ayudar a los consumidores a exigir el cumplimiento de la ley. En algunos casos, la ley incluso prevé indemnizaciones monetarias que pueden obtenerse con la ayuda de nuestro bufete de abogados. Chhabra, Gibbs & Gustavis, P.A., cuenta con una trayectoria probada de éxitos en litigios y nos dedicaremos por completo a su caso.

OBLIGACIONES DE LA AGENCIA DE CRÉDITO FCRA

En Estados Unidos hay tres agencias principales de información crediticia: Equifax, Experian y TransUnion. Cada una de estas agencias recopila información sobre los consumidores, incluyendo historiales de pago, deudas pendientes, empleo y otros datos personales. Las agencias proporcionan estos datos, junto con una puntuación crediticia basada en la información recopilada, a diversas entidades que solicitan información sobre el consumidor. Algunos de los ejemplos más comunes son los posibles acreedores, los posibles empleadores, las compañías de seguros de automóviles y los posibles propietarios.

Estas agencias, junto con otras agencias de informes crediticios más especializadas, tienen varias responsabilidades legales en virtud de la FCRA. Algunas de las más importantes incluyen las obligaciones de:

• Proporcionarle su informe crediticio previa solicitud por escrito, y hacerlo de forma gratuita una vez al año y en un breve plazo después de que haya recibido una decisión desfavorable basada en la información proporcionada por la agencia de crédito.
• Investigue de manera rápida y razonable cualquier información controvertida que aparezca en su informe crediticio y corrija o elimine cualquier información inexacta, incompleta o que no pueda verificarse.
• Establecer y seguir procedimientos razonables para garantizar que la información que comunican sea precisa.
• Elimine las entradas obsoletas de su informe crediticio: la mayor parte de la información debe eliminarse después de siete años, aunque algunos datos se conservan durante diez años.
• Limite la divulgación de su informe crediticio y su calificación crediticia a aquellas personas y entidades que estén legalmente autorizadas para recibirla.

INFORMACIÓN SOBRE LOS ACREEDORES

Las agencias de crédito reciben habitualmente información de bancos, emisores de tarjetas de crédito, prestamistas hipotecarios, compañías de financiamiento de automóviles, agencias de cobro y compradores de deuda. También pueden recibir información de entidades gubernamentales, proveedores de servicios públicos y otros.

Cada una de estas entidades tiene la obligación de abstenerse de comunicar información que sepa que es inexacta o que, razonablemente, debería saber que es inexacta. Otras obligaciones incluyen:

• Actualizar y corregir rápidamente cualquier información inexacta proporcionada a las agencias de crédito.
• Establecer un procedimiento para responder a robo de identidad avisos y abstenerse de reportar información sobre cuentas atribuibles al robo de identidad.
• Notificar a la agencia de informes crediticios si usted disputa una deuda directamente con el acreedor, y abstenerse de reportar información sobre esa deuda hasta que se haya investigado su disputa.

La FCRA también impone obligaciones a quienes reciben y utilizan un informe de crédito del consumidor para un fin permitido. Una obligación clave es informarle por escrito si se ha tomado una medida adversa basada en la información de su informe de crédito.

Algunos ejemplos de acciones adversas incluyen que se le niegue un préstamo o que se rechace su solicitud para alquilar un departamento. Esta notificación de acción adversa también debe contener el nombre y la información de contacto de la agencia de informes crediticios que proporcionó el informe. Cuando reciba este tipo de notificación, puede solicitar una copia gratuita de su informe crediticio a esa agencia. Cuando estas agencias no cumplen con estas obligaciones, un abogado litigante puede ayudarle.

Póngase en contacto con el bufete de abogados Chhabra & Gibbs hoy mismo.

Aunque las obligaciones tanto de las agencias de informes crediticios como de quienes proporcionan información a dichas agencias están claramente establecidas en la ley, es habitual que una o ambas entidades incumplan sus obligaciones. Algunos ejemplos comunes son:

• No investigar adecuadamente una deuda en litigio.
• No corregir información inexacta
• Volver a reportar cuentas que han sido eliminadas como resultado de una disputa
• Reactivar cuentas para volver a reportarlas o continuar reportándolas después de que hayan prescrito legalmente.
• Volver a reportar o continuar reportando deudas que fueron liquidadas en la quiebra.

Cuando se producen infracciones en virtud de la FCRA, podemos ayudarle con los daños legales, reales y punitivos. Póngase en contacto con Chhabra Gibbs & Herrington PLLC hoy mismo para sus necesidades de litigios relacionados con la FCRA. La consulta es gratuita.